هزينه نگهداري يک حساب بانکي .
20 ميليون حساب قرض‌الحسنه الكترونيكي دانش آموزي
راه راست
محاسبه دقيق هزينه يک خدمت رساني، هميشه از آرزوهاي مديران است. اگر سازماني مانند يک بانک باشد، تعداد خدمات و محصولات آن به حدي زياد است که اگر چنان محاسبه‌هايي بصورت مدون و منظم انجام نشود، عاقبت بانک، مانند دل سياه شيطان مي‌شود.
بر مديران بازاريابي و آنهايي که با مشتري بر سر خدمات و محصولات جديد توافق مي‌کنند، فرض است بطور تقريبي بدانند که هزينه ارايه هر خدمت يا محصول چقدر است. در غير اين صورت ممكن است بر سر ارايه خدمتي كه توافق مي‌كنند تصادفي سود ببرند يا تصادفي ضرر كنند.
يکي از محصولات بانک‌ها ارايه يک حساب ساده مانند سپرده کوتاه مدت يا قرض‌الحسنه است. زحمت و هزينه حساب جاري کمي بيش از اين دو است.
بطور سرجمع و تقريبي مي‌توان گفت که موارد زير هر يك سهمي از هزينه تمام شده حساب سپرده کوتاه مدت را بر عهده دارند:
1- هزينه افتتاح حساب؛ شامل زمان صرف شده کارمند، فرم‌ها، بايگاني و مانند آنها در شعبه
2- هزينه نگهداري 10 ساله بايگاني جاري و راکد بانک در تمام وجوه آن
3- هزينه سامانه رايانه در کل بانک، شامل استهلاک دستگاه‌هاي مرکز، اپراتوري مرکز
4- هزينه نگهداري سامانه رايانه بانک در مناطق و سرپرستي‌ها و استان‌ها
5- استهلاک شبکه بزرگ زميني و فضايي بانک
6- استهلاک شبکه محلي شعبه
7- استهلاک عظيم رايانه‌ها، چاپگرها، برق بدون وقفه و دستگاه‌هاي جانبي رايانه‌هاي شعبه
8- هزينه ارايه خدمات در طي سال و مراجعه حضوري و غير حضوري مشتري به بانک
9- هزينه‌هاي استهلاک، نيروي انساني متخصص و ساير مواردِ اينترنت بانک، تلفن بانک، اس.ام.اس بانک، موبايل بانک و امنيت آنها
10- واريز سود علي‌الحساب ماهانه و قطعي سالانه
11- هزينه نگهداري خودپردازها براي خدمت رساني به كارت‌هاي وصل به حساب كوتاه مدت
اگر تمام اين موارد و مانند آنرا در يک بانک بزرگ ايراني مد نظر بگيريم، کارشناسان با تجربه بانکي مي‌توانند با اطمينان بگويند که هزينه نگهداري يک حساب کوتاه مدت يا قرض‌الحسنه حداقل هزار تومان در ماه براي بانک هزينه دارد.
اگر محاسبه دقيق انجام شود، بطور حتم بيش از اين مقدار مي‌شود و ما فقط براي حساب‌هاي تقريبي خود به اين مقدار اکتفا مي‌کنيم.
دولت مي‌خواهد براي هر يك از دانش آموزان كشور يك حساب قرض‌الحسنه الكترونيكي يا اينترنتي توسط نظام بانكي دولتي با هزار تومان افتتاح شود! اگر سيستم بانکي بخواهد 20 ميليون حساب دانش آموزي افتتاح نمايد، بايد براي نگهداري اين حساب‌ها ماهانه 20 ميليارد تومان هزينه کند و هر ماه نيز هزينه تکرار مي‌شود. اين حساب‌ها چقدر فرهنگ مي‌سازند و چقدر براي يک سازمان اقتصادي مانند بانک درآمد کوتاه يا دراز مدت دارند؟ چقدر براي مملکت مفيد هستند و چه مرجع مرتبطي چنين تشخيصي را با چقدر کار کارشناسي انجام داده است؟
افتتاح يك حساب قرض‌الحسنه با تمام هزينه‌هاي اصلي و جانبي آن كمتر از 10 هزار تومان هزينه ندارد. اگر نظام بانكي بخواهد 20 ميليون حساب افتتاح كند بايد 200 ميليارد تومان هزينه كند. اين مقدار حدود 10 درصد سود سالانه نظام بانكي كشور است!
بخشش اين مقدار از جيب بانك‌ها و با يك دستور نسنجيده براي چه اهدافي است؟
علاوه بر اين، هيئت منتخب رييس جمهور قرار است تمام نظام بانکي را بر اساس کارمزد (و نه سود بانکي از محل سپرده مردم) دگرگون کند. مقداري از اين کارمزدها نيز بر اساس تبديل نفرثانيه مصرف شده کارمند به ريال مشخص شده است و اگر بخواهيم در مورد اين دانش آموزان اعمال کنيم، در همان دو تراکنش اول همه هزار تومان مصرف مي‌شود.
اگر عمل نکنيم، شما خود بگوييد که عاقبت بانک چه مي‌شود و تا کي مي‌تواند به ساز اين و آن، مجاني، حرکات موزون انجام دهد.
مگر بانک‌ها نبايد خودشان بري مشتري‌يابي هزينه و فکر نمايند؟ چرا بايد ارگاني بي ربط برايشان فکر کند و طرح بدهد؟
اين مقدار هزينه که هدر مي‌دهيم و کارهاي مفيد واقعي که انجام نمي‌دهيم را چه کسي بازرسي مي‌کند. ديوان عدالت اداري کجاست؟ بازرسي ويژه رييس جمهور کجاست؟
اگر براي اين حساب‌ها بخواهيم كارت بانكي نيز صادر نماييم، مشكلات نسنجيده‌ي ديگري رخ مي‌نمايند.
توزيع و تحويل اين كارت‌ها چون جنبه و تعهد حقوقي دارند، كاري سخت است و علي‌الاصول بايد دانش آموز به شعبه مراجعه نمايد و مراحل كار را طي نمايد كه خود ماجرايي ديدني دارد.
اگر به رفع مشكلات مشتريان و دارندگان حساب و كارت نيز بيانديشيم، داستاني شنيدني دارد. كشف و رفع مغايرت هم براي خود جايي دارد كه بايد در نظر گرفته شود. اين مشتريان چون اصولا داراي دانش كافي و حداقلي نيز نيستند، بيش از ديگر مشتريان بالغ وقت و هزينه‌بر هستند.
اگر مقررات پول شويي نيز مد نظر قرار گيرد، 20 ميليون حساب‌هاي قرض‌الحسنه الكترونيكي دانش آموزي براي خود فيلمي خنده‌دار مي‌شود.
اين حساب‌ها با در نظر گرفتن امكان استفاده غير صحيح به دليل پراكندگي و عدم كنترل دقيق، مي‌توانند محمل خلاف كاري‌هاي زيادي از جانب دانش آموزان و غيره قرار گيرند.
حداقل مانده حساب قرض‌الحسنه بايد 5 هزار تومان و براي شركت در قرعه كشي بايد 10 هزار تومان باشد. حالا حساب كنيد كه حساب قرض‌الحسنه با 1 هزار تومان چه نوع لطيفه‌اي است و به چه كاري مي‌آيد.
آيا فكر مي كنيم كه والدين با ديدن يك كارت در دست فرزندشان فوري مقداري پول به حساب او واريز مي‌كنند. چه تعداد از آنها آنقدر پول دارند كه چنين كاري كنند.
نكند فكر مي‌كنيم كه همه جاي مملكت مانند مناطق مرفه تهران است. اگر پول واريز شد، آيا دوام هم مي‌آورد؟ آن تعداد كارت چه زماني بعد از صدور تبديل به راكد مي‌شوند؟
اگر يك پنجم آن تعداد هم بخواهند به شعبه مراجعه نمايند و مشكلات خود را حل كنند يا تقاضاي دريافت خدمتي داشته باشند، حساب كرده‌ايم كه چقدر شعبه شلوغ مي‌شود و بانك بايد امكانات پاسخ گويي به مشتري را فراهم كند و چه مقدار بايد برايش هزينه كند؟
